반응형
“ISA 계좌, 아직도 안 만들었나요?”
절세와 투자를 한 번에 잡는 ISA(개인종합자산관리계좌)!
2025년 제도 개편으로 혜택이 더 커졌습니다.
신청 방법, 조건, 준비서류, 유의사항까지 모두 정리했으니, 이 글만 따라하면 누구나 쉽게 개설할 수 있습니다.
지금 바로 따라해 보세요!
<목차>
1. ISA 계좌란?
- ISA(Individual Savings Account): 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용 가능
- 절세 혜택: 일정 한도까지 이자·배당소득 비과세, 초과분은 9.9% 저율 분리과세
- 가입 한도: 연 2,000만 원, 5년간 최대 1억 원(2025년 확대 예정)
- 의무 가입 기간: 3년(중도 해지 시 세제 혜택 반환)
실제 사례: “ISA 계좌로 ETF에 투자해 비과세 혜택까지 챙겼어요. 3년 만기 후 재가입도 가능해요.”
2. ISA 계좌 신청 조건 & 준비서류
- 신청 자격:
- 만 19세 이상 국내 거주자(소득 무관)
- 만 15~19세 미만: 직전 과세기간에 근로소득이 있으면 가능
- 금융소득종합과세 대상자는 제외(직전 3년 중 1회라도 해당 시 불가)
- 2025년부터 1인 1계좌 제한 폐지 예정(여러 계좌 개설 가능)
- 준비서류:
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 소득확인증명서(서민형·농어민형 해당 시, 홈택스 또는 세무서 발급)
TIP: “서민형은 연소득 5,000만 원 이하(근로자) 또는 종합소득 3,800만 원 이하(사업자)면 신청 가능!”
3. ISA 계좌 개설 절차, 5단계로 끝!
- 금융기관 선택: 은행·증권사 앱 또는 홈페이지에서 ISA 계좌 개설 메뉴 클릭
- 계좌 유형 선택:
- 신탁형: 직접 운용, 예적금·펀드 등
- 일임형: 전문가에게 운용 위임
- 중개형: 직접 주식·ETF 투자(요즘 가장 인기)
- 본인 인증 및 서류 제출: 신분증 촬영, 필요 시 소득확인증명서 첨부
- 계좌 개설 완료: 개설 후 바로 입금 및 투자 가능
- 운용 시작: 예적금, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자
실전 꿀팁: “비대면(모바일) 개설이 가장 빠르고, 일부 증권사는 개설 이벤트로 현금·상품권 지급!”
4. ISA 계좌 개설 시 유의사항
- 3년 의무 가입: 중도 해지하면 세제 혜택 반환, 만기 후 재가입·연장 가능
- 비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형·농어민형 400만 원(2025년부터 상향 예정)
- 투자 한도: 연간 2,000만 원, 미납분은 다음 해로 이월 가능
- 금융사별 수수료·혜택 비교: 중개형은 수수료 저렴, 신탁·일임형은 전문가 운용
- 중도 인출: 원금 내에서 자유롭게 가능(단, 한도 복구 불가)
논란 포인트: “ISA 계좌는 1인 1계좌 원칙이 곧 폐지되지만, 금융사별 상품·혜택 차이가 크니 꼼꼼히 비교하세요.”
ISA 계좌, 지금 바로 개설하고 절세 혜택 누리세요!
ISA 계좌, 5분이면 신청 완료! 절세와 투자를 동시에 잡고 싶다면, 오늘 바로 도전해보세요.
금융사별 이벤트·혜택도 꼼꼼히 챙기고, ISA 계좌로 재테크 첫걸음을 시작하세요.
이 글이 유익했다면 댓글과 공유 부탁드려요. 여러분의 ISA 활용 꿀팁도 남겨주세요!
반응형